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家族信托为什么井喷

2019-05-16 15:35 时政要闻

  截至2018年底,68家信托公司中有33家展开家族信托业务——

  家族信托为什么井喷 

  家族信托服务充分利用了信托财产的独立性、信托独有的法律关系,满足高净值客户日趋增长的财产隔离保护、财富传承等1系列财富管理需求,可以包括帮助客户隔离家庭财产与企业财产、防范破产风险、减少继承纠纷等

  随着中国经济不断发展,个人财富水平也随之提升,高净值人群愈来愈多。中国建设银行发布的《中国私人银行市场发展报告》称,2018年,国内个人可投资金融资产600万元人民币以上的高净值人士数量已到达167万,中国高净值人群总人数稳居全球第2。

  最新调研显示,目前高净值人士整体已在使用家族信托的比例已接近10%。与传统银行业的理财增值相比,家族信托模式下的财富管理已转为为高净值人群提供综合金融解决方案。愈来愈多的高净值人士开始把信托作为财富管理与资产配置的重要工具。

  统计数据显示,截至2018年底,68家信托公司中有33家展开家族信托业务,明确表露信息的15家信托公司家族信托业务范围达838.57亿元。

  天然承载工具

  信托所独有的独立性、灵活性及长时间性等制度优势,能更好地帮助客户实现财富安全、保值增值、有效传承等特定的财富目标。

  中信信托有限责任公司市场总监程红介绍称,信托作为1种财产制度管理安排,所具有的第1大优势是灵活。从信托财产的内容来看,凡是具有金钱价值的东西都可以作为信托财产设立信托;从信托的设立目的来看,只要不背背法律强迫性规定和公共秩序,拜托人可以为各种目的设立信托;从投资领域来看,信托可投资于资本、货币和实业3大市场,多元化投资提供了丰富的资产配置选择,并在1定程度上下降了投资风险。

  程红认为,信托的第2大制度优势来源于信托财产的独立性。现代信托沿袭了“用益制”的财产权利分离,信托1旦设立,信托财产就独立于拜托人、受托人和受益人而存在,受托人必须依照拜托人在信托合同中约定的条款,对信托财产实行管理并向受益人分配。

  根据我国《信托法》的规定,信托财产的独立性与闭锁性使其具有了“准法人”的地位,因此具有权益重构、风险隔离等多重功能。即使拜托人或受托人破产,受益人依然能够就信托财产保持其收益,并可以对抗拜托人和受托人的债权人追索。拜托人和受托人亦可通过制度设计将名下资产依照不同目的分为不同部份,这些资产彼其间的风险也相互隔离。这能更有效地帮助高净值人士,特别是私营企业主有效隔离企业资产与家庭资产,保障其财富安全。

  由于信托不会由于受托人的死亡、解散、破产、辞任或其他情形终止而终止,具有较高的稳定性和长时间性,合适于长时间计划的财富管理与传承,这也满足了高净值人群对财富管理的延续性与稳定性要求。

  目前,资管新规提高了信托合格投资者的资金投资门坎,规定信托合格投资者不但要符合单只产品最低认购金额的要求,对个人投资者而言,其家庭金融资产应不低于500万元,金融净资产不低于300万元,或近3年本人年均收入不低于40万元。在实际业务中,家族信托产品单只产品最低认购金额为1000万元。

  破解“守业难”

  创业容易守业难。伴随着高净值人群年龄的增长,家庭财富传承已进入了高峰期。目前,已有超过23%的高净值人士开始安排财富传承,另有25%表示会在3年内积极斟酌财富的传承。这1趋势在超高净值人群中更加明显。众多“富1代”意想到,他们已从“创富”迈入到了“继续创富”与“守富”“传富”3者并存的阶段。因此,能够解决财富安全保障、财富传承的家族信托1跃成了他们最为关注的财富管理工具之1,愈来愈多的人开始聘请专业金融机构为其设计专属的家族信托方案。

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